定年退職に向けた心の準備

良い人生をおくる、幸せな老後を、豊かに、賢く・・・。 定年退職とは、いわばスーパーヒーローが戦闘スーツを脱ぐのと同じようなものです。 それは、産業や企業、個人の職歴から、あなたのアイデンティティを剥離して、まったく新しい人生のステージに入る、ということなのです。 自由や興奮、ずっと待ち望んでいた出来事があるでしょう。しかしそこには、人生の転機の鍵や、それに対する適合力、中には、全く予期していなかった出来事も含まれていることでしょう。 …

セルフ マネジド スーパー ファンド（SMSF）について

SMSFは、他のスーパーファンド同様にメンバーの積立て金の投資を行い、更には退職時に利益を、そして受取人に対して死亡給付金払いを行います。 SMSFと他のスーパーファンドとの違いは、SMSFのメンバーとして、自身が受託者の役割をも努める点です。受託者は、ファンドの管理者、いわば資産の法的な所有者であり、ファンドが正しく管理されているかを確かめる任務があるのです。 これは、メンバーでもある受託者が、よりコントロール力を持ち合わせつつ、ファンドに対する責任（特にファンドの資産を投資するにおいて）も増加することを意味します。 SMSFの鍵となる利点の一つは、受託者にファンドの資産をどのように投資していくかの選択権限が与えられる事です。全メンバーが受託者である故に、退職後に向けて備えた貯蓄をどこへ投資するか、その運用操作が自由に出来るのです。ただ、これに関しては、利点と考慮点、どちらも考えられます： …

現金が大切なのは何故でしょう？

スマートフォンや電子機器、オンラインペイメントシステムの驚異的な普及によって、紙幣やコインをあまり必要としなくなった昨今、財布の存在はとても質素なものになりました。 アメリカの経済学者、ミラン ゼレニーは、既存のテクノロジーが生活サイクルの中で新しいコアテクノロジーへと進化することを表すフレーズとして、”破壊的技術”という造語を作りました。古典的な例として挙げれば、それはヘンリーフォードが1908年に大量生産した車、『モデルT』の着手になります。 『モデルT』は、ウマで引かれた後部キャリッジを綴ったデザインです。オーストラリアでは、四輪大型車を運営する …

トラウマ保険　Trauma Insurance

我々は大抵、最悪の事故や病気なんて自分には無縁だろう、と思うものです。だからといって、保険未加入の状態で、突然の事故に見舞われるリスクを冒したい、という事でもありませんよね。 トラウマ保険とは？ 『トラウマ保険』は、別名で『重病保険』とも呼ばれており、被保険者が保険でカバーされている重態に苦しんでいる、と保険業者がみなした場合、一括で補償金を支払うものです。トラウマ保険は、心臓発作、脳卒中、癌、その他の致命的な状態から、あなたの財政的な回復を助けられるようにデザインされたものです。 注意点 …

リタイアメントプラン：TTRへの移動

リタイアメントの性質は、そのルールと共に変化しています。所得を犠牲にすること無く、勤務時間やタックスの支払いを減らしたい、とお考えなら、TTR(Transition to Retirement)ペンションがふさわしいかもしれません。 平均寿命が延びる、ということは、大勢の国民がより長いリタイアメント期間を過ごすようになる、という事であり、これは、ソーシャルセキュリティシステム上の負担が増強され、スーパーの蓄積の重要性が強調される、という事なのです。 …

高度障害保険　TPD Insurance

高度障害保険（略してTPD）は、経済的なバックアッププランです。万一起こりえる不測の事態に対して、家族に経済的な負担がかからないよう、将来を安全に守る為のプランを立てておくと安心です。 不慮の出来事からあなたと家族を守ります TPD保険は、不慮の事故や病気などが原因で、永久的に働く事が出来なくなる、という事態に対して一括払いを行うものです。 TPDは、大まかに2つの定義を授けています： …

貯蓄と投資について

時間が無い、難しいから気が乗らない、もしくは、どこから手をつけていいのか解らない・・・、そのような理由から、多くの人々がお金の管理作業を先延ばしにしているようです。実際は、特に長期戦で観た場合、早くとりかかればその分、より良い結果をもたらす管理法を始めることができるのです。 ここに書かれていることを理解すれば、考慮すべき要因やこれらが自分のファイナンスにどのような影響を与えるのかをおわかり頂けると思いますが、それだけでは十分ではありません。あなたの具体的なニーズに沿ったファイナンシャルプランを継続してみてくれるアドバイザーが必要です。 成功する投資家になることは難しいことではありませんが、その為に正しい基礎を得ることが重要なのです。では、一体どこから始めたら良いのでしょうか？ 貯蓄と投資を考えなければいけないのは何故でしょう？ …

生命保険　Life Insurance

愛する人たちを守る事、それは自然な本能です。でも、あなたが側に居られなくなった時にはどうやって彼らを守ってあげられるでしょうか。生命保険は、あなたが死んだ時に、同意済みの保険金を受取人に支払う事で、残された家族の安定した将来を守ります。 大切な家族を守る 生命保険は安全な未来のために重要です。簡単に言うと、あなたが自分自身に特定額の保険をかけると、死など不幸な出来事が起きた際に、保険業者がその金額を支払うのです。 一時金の支払いは、負債にあてたり、子供の教育費や長期に渡る看護など、将来の必要経費を補ってくれたり、ビジネスを維持させる為や収入を膨らませる為の資金として使われたりします。 …